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Lexikon ueber Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist eine Karte aus Kunststoff zur Zahlung von Waren und Dienstleistungen. Sie ist weltweit (bei den in die Millionen gehenden Akzeptanzstellen) einsetzbar, sowohl im realen täglichen Geschäfts- wie Privatleben, als auch bei Online-Geldtransaktionen. Sie wird im Fall von MasterCard oder Visa von Banken in Zusammenarbeit mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben, oder - im Falle von Diners und American Express - direkt von der Kartengesellschaft. Diese vier Gesellschaften teilen sich den gesamten europäischen Kreditkartenmarkt. Der Name Kreditkarte entstand aus der Tatsache, dass Kreditkarten oftmals dem Karteninhaber einen Kredit gewähren.

Gebühren

Die Gebühren bzw. Transaktionskosten trägt der Händler, bei dem der Karteninhaber seine Waren oder Dienstleistungen erwirbt. Sie werden in Form eines Abschlags (Disagio) erhoben. Die Höhe des Disagios ist je nach Branche und Transaktionsvolumen des Verkäufers verschieden und üblicherweise von der Kreditkartengesellschaft vorgegeben. In Ausnahmefällen kann der Händler hierüber auch verhandeln. Üblich sind 3% bis 5% plus eine fixe Pauschale (0,10–0,25 Euro) pro Transaktion. Zusätzlich entstehen dem Verkäufer monatliche Fixkosten durch die Bereitstellung der Systeme. Einzelne Vertragspartner mit sehr hohem Transaktionsvolumen erhalten von den Kreditinstituten gelegentlich auch Sonderkonditionen. Als Gegenleistung gewährt das ausgebende Kreditinstitut dem Verkäufer bei Einhaltung aller Verfahrensanweisungen eine Zahlungshaftung, auch Delkredere genannt. Grundsätzlich gilt aber, dass die Gebühren wesentlich höher sind als bei der Zahlungsabwicklung mit einer Maestro- oder ec-Karte.Viele Kreditinstitute geben Kreditkarten kostenlos an ihre Kunden heraus. Manche verlangen einen gewissen Umsatz auf der Kreditkarte, damit diese für den Kunden kostenlos ist. Andere verlangen eine Jahresgebühr. Es gibt aber auch die Möglichkeit, sogenannte Motivkarten zu erwerben, welche dann einmalig etwa 10 bis 15 Euro mehr kosten.Kreditkarten werden entweder von einer Bank (MasterCard, Visa, JCB) oder einem Kreditkarteninstitut (AMEX, Discover, Diners Club) an den Karteninhaber ausgegeben. Voraussetzung zum Erhalt einer Kreditkarte ist eine ausreichende Bonität, die häufig in Form regelmäßiger Zahlungseingänge nachgewiesen werden muss. Hierbei gibt es eine Ausnahme, die neuen Prepaidkarten - für sie ist keine positive Bonität erforderlich.

Kreditkartenakzeptanz

Für den Einsatz der Kreditkarte ist es erforderlich, dass die Karte auch vom Händler bzw. Geldautomaten akzeptiert wird. Am weitesten verbreitet sind MasterCard und Visa mit jeweils etwa 400.000 Akzeptanzstellen in Deutschland und etwa 50.000 Bargeldautomaten. Kreditkarten werden von Vertragsunternehmen sowohl in Deutschland als auch an Akzeptanzstellen weltweit akzeptiert. Das Land mit der besten Akzeptanz sind die Vereinigten Staaten.

Kartendaten

Name des Karteninhabers: sichtbar geprägt auf der Vorderseite, (zusätzlich auf dem Magnetstreifen hinterlegt)
Kartennummer: eindeutige Identifikationsnummer mit üblicherweise 16 Stellen, sichtbar geprägt auf der Vorderseite und elektronisch gespeichert
- Die ersten 4 Ziffern stehen für die Kreditkartengesellschaft: Bank Identification Number (BIN-Code)
- Die 5. Ziffer steht für die Kreditkartenart (z.B. Amex: blau, grün, gold, platin)
- Die 6. Ziffer dafür ob es sich um eine Zweitkarte, Partnerkarte, Firmenkarte etc. handelt
- Diese sechs Ziffern bilden den BIN-Code.
- Die restlichen 10 Ziffern sind die Kontonummer, wobei es sich bei der letzten Ziffer davon um die Prüfziffer handelt
Verfallsdatum: Monat und Jahr, sichtbar geprägt auf der Vorderseite und elektronisch gespeichert
Prüfziffer: CVC1 bzw. CVV1, nur elektronisch gespeichert, nicht sichtbar
Unterschrift: sichtbar auf der Rückseite
Kartenprüfnummer (CVC2 oder CVV2): sichtbar, aber weder geprägt, noch elektronisch auf dem Magnetstreifen gespeichert
PIN: Es gibt Kreditkarten mit und ohne PIN. Mit Kreditkarten mit PIN kann man nicht nur Waren und Dienstleistungen bezahlen, sondern auch Bargeld an Geldautomaten abheben. Die PIN ist nicht vom Magnetstreifen ablesbar, sondern wird immer online beim jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeglichen.

Sicherheitsregeln

Die persönliche Geheimzahl auswendig lernen und niemals auf die Karte schreiben.
Die Geheimzahl keiner Person verraten, auch nicht Verwandten und Bekannten.
Zuhause niemals die Karte und Geheimzahl am selben Ort aufbewahren.
Darauf achten, dass man bei der Eingabe nicht offensichtlich ausspioniert wird (dicht vor der Tastatur stehen, Hand oder Geldbörse darüber halten, mehrere Finger zur Eingabe benutzen)
Sollte die Karte nicht mehr aus dem EC-Automaten kommen, das Foyer nicht verlassen, oder die Karte sperren lassen.
Beim Türöffnungsgerät zu einem Geldautomatenraum ist niemals eine PIN einzugeben.
Karte immer diebstahlsicher verwahren (nicht in der offenen Handtasche, nicht im Auto zurücklassen).
Den Verlust oder Diebstahl der Karte sofort an die zentrale Notrufnummer melden (Notrufnummer am besten im Mobiltelefon speichern). Zeugen für den Diebstahl suchen.

Kartensperrung

Im Falle des Verlustes der Karte sollte die Sperrung der Karte unverzüglich veranlasst werden. In Deutschland stehen folgende Nummern zur Verfügung:

Zentraler Sperr-Notruf: 116 116 (grundsätzlich alle sperrbaren Medien z. B. ec-/maestro-Karten und Kreditkarten).

ec-Karten Notfallservice: 0 18 05 - 02 10 21
American Express: 0 69 - 97 97 10 00
Diners Club: 01 80 - 234 54 54
EC-Card: 0 69 - 74 09 87
Eurocard/Mastercard: 0 800 - 819 1040
Visa Deutschland: 08 00 - 814 91 00

Außerhalb Deutschlands stehen zur Verfügung:

Zentraler Sperr-Notruf: Ländervorwahl in der Regel +49/ 116 116.
Diners Club: +49 - 69 66 16 61 23
Eurocard/Mastercard: 001 - 31 42 75 66 90
Visa Deutschland: 001 - 410 581 38 36 (kostenloses R-Gespräch möglich)

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